Как не платить кредит

Многие все чаще стали задумываться, как не платить кредит, поскольку в современной жизни редкие покупки совершаются без его сопровождения. Ведь так удобно получить желаемую вещь сейчас, а об оплате подумать завтра.  Проходит время и заемные средства пора возвращать. И зачастую выясняется, что образовавшаяся задолженность создает сложности у заемщика и неудобства для банка. Не удивительно, что большинство неплательщиков придумывают способ исхитриться и найти вариант, чтоб не вносить положенные платежи на законных основаниях.

Какие обстоятельства побуждают человека не платить кредит

Наиболее распространенные причины, по которым заемщик принимает решение об уклонении от своих кредитных обязательств:

• шаткое материальное положение – банально человек остался без работы, снизилась зарплата или утратил временно трудоспособность;
• психологическое состояние – по мотивам, известным только должнику, в его планы возвращать заемные средства не входит.

Уголовное законодательство России предусматривает наказание за уклонение от возвращения начисленной задолженности. Уклонение – подразумевает умышленное и осознанное нежелание должника выплачивать заемные деньги. Он может демонстрировать это прямым отказом, а может попросту скрываться, чтобы избежать наказания.

Если возникли любые финансовые препятствия, вопрос по возврату задолженности может разрешиться с кредитной организацией в таких вариантах:

• должнику могут порекомендовать получить новый кредит, чтобы погасить старый – это называется рефинансирование;
• пойти в так называемые «кредитные каникулы» и отсрочить на некоторый период выплаты по основному телу кредита, процентам.

Поэтому есть смысл решиться на визит в банк для конструктивного диалога с представителем, лучше постараться объяснить ситуацию и озвучить истинные причины. Такой цивилизованный подход даст возможность выиграть во времени и заняться поиском работы.

Возможные варианты не платить задолженность

Большинство кредитных организаций идут навстречу должнику, и могут урегулировать сложившуюся ситуацию мирным образом. Но, несмотря на это, многих неплательщиков такой подход не устраивает, и они исхитряются в поисках другого, более выгодного выхода. Как правило, первое, что приходит в голову недобросовестному дебитору так это не погашать кредит вообще. Как ни странно, но законом предусмотрено несколько случаев, которые можно обратить в свою пользу и избежать возврата задолженности.

Законные способы, чтобы не платить кредит

Применить срок исковой давности

С того момента, когда возникла первая просрочка срок давности будет исчисляться в течении трех лет, а по завершению этого периода он просто истечет, и кредитная организация уже не сможет обратиться в суд о взыскании задолженности.

Что важно отметить для должника: на протяжении трех лет нельзя выходить на контакт с кредитной организацией, полное игнорирование звонков, предупреждающих писем. В противном случае, один ответ заемщика сулит начало нового отсчета для течения срока давности.

А еще лучше обратиться в юридическую контору и получить грамотную консультацию специалиста касательно правильной тактики поведения. Кроме того, юрист может найти способ как доказать в суде отсутствие каких-либо обращений к дебитору.

И оснований для этого предостаточно:

• доказуемость того, что по телефону ответил именно должник, равна нулю – это мог быть кто угодно, начиная от родственника и заканчивая другом.
• Это же касается и письменной корреспонденции, банки отправляют заказные письма, при получении которых нужно обязательно поставить подпись в уведомлении. И кто докажет, что в нем не расписалась соседка а именно должник, а тем более что с требованиями письма последний был ознакомлен? Ответ – никто.

Коллекторские агентства. Если банку не удалось выйти на связь с неплательщиком и договориться, то спустя некоторое время, они передадут кредитное дело для дальнейшего разбирательства коллекторам. В этом случае все зависит от того, насколько молниеносная реакция у коллекторской фирмы. Если не последовало немедленного контакта с должником, то сумму долга получится списать.

Конечно, на практике самостоятельно применить срок исковой давности довольно затруднительно по нехватке навыков и знаний. Но с помощью хорошего юриста шансы на победу значительно возрастают.

Мирное соглашение с кредитной организацией. Размышляя над тем, как не платить кредит и наказания избежать, лучше отправиться с визитом в банк, в котором был оформлен кредитный договор. В интересах его работников стоит в первую очередь возвращение кредитных средств и образовавшейся задолженности в кассу банка. Поэтому им не выгодно оказывать давление на нерадивого клиента, дабы совсем не отпугнуть.

Для достижения компромисса и максимального удобства для всех банк может предложить такие варианты решения:

• Внести корректировки в условия кредитного договора и оформить реструктуризацию, а точнее оптимальный вариант – пролонгацию задолженности. Это означает, что срок кредитования будет увеличен.
• Предложить оформить новый кредит для погашения существующего, что называется рефинансирование долга;
• Отсрочить выплаты – в данном случае есть возможность выплачивать проценты, а погашение основной суммы тела кредита может быть отсрочена на год.

Применение этих инструментов позволит найти компромиссное решение в вопросе выплаты кредитной задолженности только на начальных этапах. Пока сотрудники банка готовы пойти навстречу дебитору, убедившись в его порядочности и действительно сложившихся сложных жизненных обстоятельствах.

Антиколлекторские организации

Когда возникает просроченная задолженность, банк может заключить договор цессии с коллекторской фирмой, и передать им кредитное дело для дальнейшего выяснения.

Для дебитора начало такого процесса имеет ряд негативных оттенков, причиняющих массу неудобств:

• коллекторские звонки в любое время суток;
• организация личных визитов в рабочее время и дома у должника;
• моральное давление в виде запугиваний и унижений;
• вынуждение расплатиться имуществом в счет выплаты задолженности.

Зачастую такие действия представителей коллекторских фирм носят незаконный характер. Но для управы с такими деятельными агентами существуют антиколлекторские организации, в которых работают высококвалифицированные юристы. Сотрудники предоставят профессиональную консультацию и посоветуют правильную тактику действий, подскажут,  как реагировать на агрессивное воздействие агентов. Юристы антиколлекторской компании выступают в суде в качестве представителя должника. Основной целью является доказательство противоправных действий.

Разбирательство в судебном порядке

При самом серьезном обороте событий, представителям банка ничего не остается, как подавать исковое заявление в суд, чтобы вернуть кредитные средства, которые не желает возвращать должник. В таком случае, шансы на избежание ответственности у заемщика становятся минимальны, а ситуация только усугубляется. Судебная инстанция, изучив материалы дела – естественно примет сторону банка и удовлетворит исковые требования. В результате дебитору придется принудительно погасить кредит либо рассчитаться своим имуществом.

Когда дело доходит до реализации движимого и недвижимого имущества должника, представители банка организовывают процедуру открытого аукциона по типу торгов. На котором любой желающий имеет возможность приобрести «богатство» дебитора по стоимости, значительно ниже рыночной.

Возвращение кредитных средств за счет зарплаты происходит в автоматическом порядке, ежемесячно путем списания с нее определенной доли задолженности. Обеспечением исполнения кредитных обязательств, утвержденных, в ходе судебного разбирательства занимаются судебные приставы.

 Что будет, если долг не погасить?

Все заемщики, которые перешли в статус должника, обязаны постоянно помнить о том, что уклонение от погашения образовавшейся задолженности по основной сумме кредита и процентам приведет к большим последствиям.

Ограничения:

• может быть запрещен выезд за пределы страны;
• отсутствие возможности в дальнейшем оформлять кредит, из-за похой кредитной репутации;
• применение санкций кредитных организаций;
• начисление больших сумм пени и штрафов;
• визиты коллекторов.

 Ответственность по уголовному закону

Нормы уголовного кодекса начинают свое действие с того момента, как начались проявления злостного уклонения должником от кредитных обязательств. При этом не имеет значения, должник прямо заявил, что не собирается погашать задолженность или попросту сбежал от проблемы, и никому не известно место его укрытия.

Исчерпывающее представление об ответственности, которая ожидает недобросовестного заемщика, можно получить, заглянув в статью 177 УК РФ. Затем изучить ст.159 УК РФ, которая так же доходчиво разъясняет, какое наказание ждет за преступления инкриминируемых мошенничеством. Поскольку закон будет расценивать действия должника как подача умышленно неправдивой информации в кредитные организации, чтобы в дальнейшем уклониться от погашения задолженности.

Необходимо понять, что способы не выплачивать кредитные средства законно существуют, но применить на практике их довольно сложно, а порой и не представляется возможным. Должникам приходится приложить немало усилий, которые ничем хорошим не заканчиваются. Поэтому при оформлении кредита, нужно оценить адекватно свою платежеспособность, а не размышлять о том, как избежать погашения.